許多自考生正在備考2022年自學(xué)考試。自考課程的試卷遵循一個原則，以自考教材大綱為主，參考輔導(dǎo)資料為輔。自考復(fù)習(xí)需要重視考試大綱，考試命題是圍繞大綱來的，所以復(fù)習(xí)一定要緊扣考試大綱，再結(jié)合考試大綱來弄懂重點、難點、疑點。因為考試大綱一般都是含有命題來指導(dǎo)思想工作、考試范圍、命題要求等重要信息。為了輔助各位考生學(xué)習(xí)，繼教大學(xué)生自考頻道為各位考生整理了2022年自考00086風(fēng)險管理復(fù)習(xí)資料，希望能對大家有所幫助。

2022年自考00086風(fēng)險管理復(fù)習(xí)資料

Ⅰ ? 課程內(nèi)容和考核目標(biāo)

第一章 ?風(fēng)險管理導(dǎo)論

一、考試內(nèi)容

（一）風(fēng)險的定義和與風(fēng)險有關(guān)的基本概念

（二）風(fēng)險的分類

（三）風(fēng)險管理概述

1.風(fēng)險管理的起源與發(fā)展

2.風(fēng)險管理的定義

3.風(fēng)險管理的范圍

4.風(fēng)險管理的目標(biāo)

5.風(fēng)險管理的程序

二、考核要求

（一）風(fēng)險定義和與風(fēng)險有關(guān)的基本概念

識記：（1）風(fēng)險的幾種定義；（2）損失原因；（3）危險因素

（二）風(fēng)險分類

識記：（1）風(fēng)險的基本分類；（2）純粹風(fēng)險的分類

領(lǐng)會：不同風(fēng)險類型之間的區(qū)別

（三）風(fēng)險管理概述

識記：（1）風(fēng)險管理定義；（2）風(fēng)險經(jīng)理的職責(zé)范圍；（3）風(fēng)險管理程序的六個步驟；（4）識別風(fēng)險的方法；（5）對付風(fēng)險的方法

領(lǐng)會：（1）風(fēng)險管理與保險和安全管理的區(qū)別；（2）風(fēng)險管理部門與其他部門的合作；（3）自保與自擔(dān)風(fēng)險

應(yīng)用：（1）風(fēng)險管理的起源與發(fā)展；（2）能夠選擇合適的對付風(fēng)險的方法

第二章 ?風(fēng)險分析

一、考試內(nèi)容

（一）風(fēng)險分析概述

（二）風(fēng)險和人的行為

（三）風(fēng)險識別

二、考核要求

（一）風(fēng)險分析概述

識記：（1）風(fēng)險分析的含義；（2）風(fēng)險分析的性質(zhì)；（3）風(fēng)險分析的成本

（二）風(fēng)險和人的行為

領(lǐng)會：（1）對待風(fēng)險的態(tài)度和行為；（2）衡量對待風(fēng)險的態(tài)度

（三）風(fēng)險識別

識記：（1）四種主要的風(fēng)險識別方法；（2）事故樹法的優(yōu)點和缺點；（3）風(fēng)險指數(shù)的含義和編制步驟；（4）道氏火災(zāi)與爆炸指數(shù)的基本原理

領(lǐng)會：危險因素和可行性研究的一般步驟及其優(yōu)、缺點

第三章 ?企業(yè)損失風(fēng)險分析

一、考試內(nèi)容

（一）企業(yè)損失風(fēng)險的特點

（二）企業(yè)財產(chǎn)損失風(fēng)險分析

（三）企業(yè)凈收入損失風(fēng)險分析

（四）企業(yè)責(zé)任風(fēng)險分析

（五）企業(yè)人員損失風(fēng)險分析

二、考核要求

（一）企業(yè)損失風(fēng)險的特點

識記：（1）企業(yè)損失風(fēng)險的價值；（2）損失原因；（3）經(jīng)濟(jì)后果

（二）企業(yè)財產(chǎn)損失風(fēng)險分析

識記：（1）不動產(chǎn)分類；（2）動產(chǎn)分類；（3）財產(chǎn)損失原因的分類；（4）各種財產(chǎn)損失金額評估標(biāo)準(zhǔn)及其概念；（5）財產(chǎn)權(quán)益的分類

領(lǐng)會：（1）不同財產(chǎn)損失原因的歸類；（2）不同財產(chǎn)損失金額評估標(biāo)準(zhǔn)的特點及其適用場合；（3）各類財產(chǎn)權(quán)益的特點與區(qū)別

（三）企業(yè)凈收入損失風(fēng)險分析

識記：（1）凈收入損失風(fēng)險的概念；（2）造成凈收入損失的三類事件；（3）衡量凈收入損失程度所需考慮的六個因素及其概念；（4）計算收入減少的三種標(biāo)準(zhǔn)；（5）三種停產(chǎn)或停業(yè)期間的費(fèi)用

領(lǐng)會：（1）凈收入損失風(fēng)險的價值的計算；（2）衡量凈收入損失程度的因素的計算方法

（四）企業(yè)責(zé)任風(fēng)險分析

識記：（1）責(zé)任和補(bǔ)救方法的種類；（2）違法的構(gòu)成要素

領(lǐng)會：（1）違法者的法律后果；（2）違法者的經(jīng)濟(jì)后果

（五）企業(yè)人員損失風(fēng)險分析

識記：（1）人員損失風(fēng)險的性質(zhì)；（2）人員損失的主要原因

領(lǐng)會：人員損失風(fēng)險對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)影響

第四章 ?風(fēng)險統(tǒng)計和概率分析

一、考試內(nèi)容

（一）風(fēng)險統(tǒng)計分析

（二）概率的計算

（三）概率分布

二、考核要求

識記：中位數(shù)、眾數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)、先驗概率、經(jīng)驗概率、聯(lián)合概率、互斥事件的概念

領(lǐng)會：（1）每年損失總額的概率分布；（2）每年損失發(fā)生次數(shù)的概率分布；（3）每次損失金額的概率分布

應(yīng)用：（1）根據(jù)損失發(fā)生次數(shù)概率分布和每次損失金額的概率分布計算損失總額的概率分布；（2）概率樹的應(yīng)用；（3）確定正態(tài)分布下的事故發(fā)生次數(shù)在一定值域的概率

第五章 ?對付風(fēng)險的方法

一、考試內(nèi)容

（一）避免風(fēng)險

（二）損失管理

（三）分離風(fēng)險單位和非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險

（四）損失補(bǔ)償?shù)幕I資措施

二、考核要求

識記：（1）避免風(fēng)險的概念；（2）預(yù)防損失的概念；（3）轉(zhuǎn)移責(zé)任條款的概念；（4）分割風(fēng)險單位的概念；（5）自留風(fēng)險的概念；（6）非保險方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險

領(lǐng)會：（1）避免風(fēng)險方法的局限性；（2）分離風(fēng)險單位的兩種方法及其特點；（3）自留風(fēng)險的籌資措施；（4）自留風(fēng)險的運(yùn)用；（5）利用合同的籌資措施

應(yīng)用：比較避免風(fēng)險、非保險方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險和自留風(fēng)險各自的特點及適用情形

第六章 ?保險

一、考試內(nèi)容

（一）保險的職能和代價

（二）保險合同概述

（三）保險的險種

（三）保險的選擇和購買

二、考核要求

（一）保險的職能和代價

識記：保險的定義

領(lǐng)會：（1）保險的基本職能；（2）保險的派生職能；（3）保險的代價

（二）保險合同概述

識記：保險合同的概念

領(lǐng)會：（1）保險合同的基本原則；（2）保險合同的特點；（3）保險合同的基本組成部分

（三）保險的險種

領(lǐng)會：（1）財產(chǎn)保險的險種；（2）責(zé)任保險的險種；（3）財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險的險種；（4）人身保險的險種

（四）保險的選擇和購買

領(lǐng)會：（1）我國企業(yè)風(fēng)險的特點；（2）企業(yè)投保決策的約束；（3）確定投保方案；（4）選擇保險公司的標(biāo)準(zhǔn)；（5）我國企業(yè)保險管理的現(xiàn)行模式

第七章 ?保險經(jīng)紀(jì)人

一、考試內(nèi)容

（一）保險經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀和基本理論

（二）保險經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作

（三）對保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管

二、考核要求

（一）保險經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀和基本理論

識記：（1）保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利；（2）保險經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)

領(lǐng)會：（1）保險經(jīng)紀(jì)人的國內(nèi)外現(xiàn)狀；（2）保險經(jīng)紀(jì)合同；（3）保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原則

（二）保險經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作

領(lǐng)會：（1）評估保險經(jīng)紀(jì)人的要素；（2）保險經(jīng)紀(jì)人處理風(fēng)險的功能；（3）保險經(jīng)紀(jì)人涉及理賠案件時的基本職責(zé)；（4）保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)操作程序

（三）對保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管

領(lǐng)會：（1）國外對保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管；（2）中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管保險經(jīng)紀(jì)人的職能

第八章 ?專業(yè)自保公司

一、考試內(nèi)容

（一）專業(yè)自保公司的性質(zhì)和種類

（二）設(shè)立專業(yè)自保公司的可行性研究

（三）專業(yè)自保公司的經(jīng)營和管理

二、考核要求

（一）專業(yè)自保公司的性質(zhì)和種類

識記：（1）專業(yè)自保公司的概念；（2）專業(yè)自保公司的種類

領(lǐng)會：（1）專業(yè)自保公司的性質(zhì)和發(fā)展簡史；（2）專業(yè)自保公司興起的原因及其優(yōu)點；（3）專業(yè)自保公司的不足之處；（4）風(fēng)險自留集團(tuán)與專業(yè)自保公司區(qū)別

（二）設(shè)立專業(yè)自保公司的可行性研究

識記：設(shè)立專業(yè)自保公司的前提條件

應(yīng)用：設(shè)立專業(yè)自保公司的可行性研究

（三）專業(yè)自保公司的經(jīng)營和管理

領(lǐng)會：（1）經(jīng)營專業(yè)自保公司的兩個要點：稅收情況和出面承保公司；（2）管理專業(yè)自保公司的兩種方式：聘用雇員進(jìn)行內(nèi)部管理和委托專業(yè)化的管理公司

第九章 ?風(fēng)險管理決策的數(shù)理基礎(chǔ)——損失預(yù)測

一、考試內(nèi)容

（一）損失預(yù)測概述

（二）對數(shù)據(jù)的要求

（三）概率分析

（四）趨勢分析

（五）預(yù)測在風(fēng)險管理中的應(yīng)用

二、考核要求

（一）損失預(yù)測概述

領(lǐng)會：風(fēng)險管理部門進(jìn)行損失預(yù)測需要完成的工作

（二）對數(shù)據(jù)的要求

領(lǐng)會：損失預(yù)測對所收集數(shù)據(jù)的要求

（三）概率分析

識記：（1）偏差；（2）中心趨勢；（3）算術(shù)平均數(shù)；（4）中位數(shù)和累積概率；（5）眾數(shù)；（6）方差；（7）標(biāo)準(zhǔn)差；（8）變動系數(shù)

領(lǐng)會：（1）概率分布的建立；（2）概率分布各性質(zhì)的計算方法

（四）趨勢分析

領(lǐng)會：（1）趨勢分析與概率分析的區(qū)別；（2）直覺趨勢；（3）數(shù)學(xué)趨勢方法

（五）預(yù)測在風(fēng)險管理中的應(yīng)用

應(yīng)用：（1）概率分析在損失預(yù)測中的應(yīng)用；（2）趨勢分析在損失預(yù)測中的應(yīng)用

第十章 ?風(fēng)險管理決策

一、考試內(nèi)容

（一）風(fēng)險管理決策的意義和原則

（二）損失期望值分析法

（三）效用期望值分析法

（四）馬氏決策規(guī)劃法

二、考核要求

識記：（1）風(fēng)險管理決策的原則；（2）保險在確定風(fēng)險管理決策中的作用；（3）憂慮成本對風(fēng)險管理決策產(chǎn)生的影響；（4）損失期望值分析法

領(lǐng)會：（1）效用期望值分析法；（2）馬氏決策規(guī)劃在風(fēng)險管理決策中的應(yīng)用

應(yīng)用：應(yīng)用損失期望值法、效用期望值法和馬氏決策規(guī)劃法進(jìn)行風(fēng)險管理決策

第十一章 ?現(xiàn)金流量分析

一、考試內(nèi)容

（一）現(xiàn)金流量分析作為決策標(biāo)準(zhǔn)

（二）現(xiàn)金流量的評價方法

（三）通過現(xiàn)金流量分析進(jìn)行風(fēng)險管理決策

二、考核要求

識記：應(yīng)用現(xiàn)金流量分析選擇風(fēng)險管理方法的步驟

領(lǐng)會：（1）現(xiàn)金流量的幾種評價方法；（2）現(xiàn)金流量分析作為風(fēng)險管理決策標(biāo)準(zhǔn)的局限性

應(yīng)用：通過現(xiàn)金流量分析進(jìn)行風(fēng)險管理決策

第十二章 ?風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

一、考試內(nèi)容

（一）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)概述

（二）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的設(shè)計

（三）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的實施

二、考核要求

識記：（1）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的組成要素；（2）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的優(yōu)點和局限性；（3）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的適用范圍

領(lǐng)會：（1）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的設(shè)計步驟；（2）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)實施目標(biāo)

第十三章 ?跨國公司的風(fēng)險管理

一、考試內(nèi)容

（一）跨國公司概述

（二）跨國公司的獨特風(fēng)險

（三）跨國公司風(fēng)險管理的策略

二、考核要求

識記：（1）跨國公司的概念；（2）跨國公司對外投資的特征

領(lǐng)會：（1）跨國公司不同分類；（2）跨國公司的獨特風(fēng)險；（3）跨國公司風(fēng)險管理的專門策略

第十四章 ?非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和整體化風(fēng)險管理

一、考試內(nèi)容

（一）非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移市場和參與者

（二）保險和再保險合同

（三）資本市場證券和證券化

（四）應(yīng)急資本工具

（五）保險衍生品

（六）整體化風(fēng)險管理

二、考核要求

（一）非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移市場和參與者

識記：非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的定義

領(lǐng)會：（1）非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的起源和背景；（2）非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的參與者

（二）保險和再保險合同

領(lǐng)會：（1）部分保險、損失靈敏型合同、有限風(fēng)險計劃、追溯有限風(fēng)險保單、預(yù)期有限保單等自留風(fēng)險方式；（2）分層保險；（3）有限風(fēng)險再保險；（4）多風(fēng)險產(chǎn)品

（三）資本市場證券和證券化

領(lǐng)會：（1）保險連接債券的結(jié)構(gòu)特點；（2）巨災(zāi)債券

（四）應(yīng)急資本工具

領(lǐng)會：（1）應(yīng)急債務(wù)；（2）應(yīng)急股票

（五）保險衍生品

領(lǐng)會：（1）衍生品作為非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具的優(yōu)缺點；（2）上市交易的保險衍生品；（3）場外交易的保險衍生品

（六）整體化風(fēng)險管理

識記：整體化風(fēng)險管理的概念

領(lǐng)會：（1）整體化風(fēng)險管理的優(yōu)缺點；（2）整體化風(fēng)險管理的發(fā)展前景

應(yīng)用：制定整體化風(fēng)險管理計劃

第十五章 ?巨災(zāi)風(fēng)險管理

一、考試內(nèi)容

（一）巨災(zāi)風(fēng)險

（二）巨災(zāi)風(fēng)險分析

（三）巨災(zāi)風(fēng)險的損失管理

（四）巨災(zāi)保險制度

二、考核要求

（一）巨災(zāi)風(fēng)險

識記：（1）巨災(zāi)；（2）巨災(zāi)風(fēng)險；（3）巨災(zāi)損失

領(lǐng)會：巨災(zāi)風(fēng)險的發(fā)展趨勢

（二）巨災(zāi)風(fēng)險分析

識記：（1）巨災(zāi)風(fēng)險識別；（2）巨災(zāi)風(fēng)險衡量

（三）巨災(zāi)風(fēng)險的損失管理

識記：（1）地震預(yù)測和預(yù)報；（2）根據(jù)地質(zhì)情況和歷史地震活動情況確定建筑物的抗震要求

領(lǐng)會：制訂地震應(yīng)急預(yù)案和計劃，提高社會整體抗御地震的能力

（四）巨災(zāi)保險制度

領(lǐng)會：（1）國外巨災(zāi)保險制度概況；（2）中國巨災(zāi)風(fēng)險管理體制現(xiàn)狀；（3）如何建立我國由政府主導(dǎo)、市場化運(yùn)作的巨災(zāi)保險制度

第十六章 ?危機(jī)管理

一、考試內(nèi)容

（一）危機(jī)和危機(jī)管理概述

（二）危機(jī)管理的原則和過程

（三）危機(jī)管理與風(fēng)險管理比較

二、考核要求

（一）危機(jī)和危機(jī)管理概述

識記：（1）危機(jī)的定義、危機(jī)管理的定義；（2）危機(jī)的特征；（3）危機(jī)的類型

領(lǐng)會：（1）危機(jī)管理的起源和發(fā)展；（2）危機(jī)管理的四個階段

（二）危機(jī)管理的原則和過程

識記：（1）危機(jī)管理的原則；（2）危機(jī)管理的過程

（三）危機(jī)管理與風(fēng)險管理比較

領(lǐng)會：從研究對象、管理原則、管理方法等方面比較危機(jī)管理與風(fēng)險管理

附錄 題型示例

一、單項選擇題（每小題1分，共20分）

1.完全由于人為原因所造成的損失是（ ?）

A.技術(shù)變化 B.失業(yè) C.洪水 D.疏忽

參考答案：（D）

2.政治風(fēng)險保險屬于（ ?）

A.財產(chǎn)保險 B.責(zé)任保險 C.財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險 D.人身保險

參考答案：（A）

3.在風(fēng)險管理決策的預(yù)期效用法中，下列說法正確的是（ ?）

A.一條凹向上的效用函數(shù)曲線表示風(fēng)險回避者

B.一條凹向下的效用函數(shù)曲線表示風(fēng)險回避者

C.線性效用函數(shù)的人是風(fēng)險不確定者

D.每個人都具有相同的效用函數(shù)曲線

參考答案：（A）

二、填空題（每小題1分，共10分）

1.危險因素是指引起或增加因某種損失原因產(chǎn)生的損失機(jī)會的條件。我們一般將其分為物質(zhì)危險因素、道德危險因素和_________________三類。

參考答案：心理危險因素

2.概率分析適用于靜態(tài)情況的分析，對于不斷變化的環(huán)境_________________的結(jié)果比概率分析的結(jié)果更為現(xiàn)實。

參考答案：趨勢分析

3.損失發(fā)生的后果取決于損失頻率和_________________。

參考答案：損失程度

三、名詞解釋（每小題3分，共15分）

1.責(zé)任風(fēng)險

參考答案：責(zé)任風(fēng)險是指因侵權(quán)行為而產(chǎn)生的法律責(zé)任使侵權(quán)行為人的現(xiàn)有或?qū)硎杖朐馐軗p失的可能性。

2.風(fēng)險管理

參考答案：風(fēng)險管理是應(yīng)用一般的管理原理去管理一個組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能的減少意外事故損失和它對組織及其環(huán)境的不利影響。

四、簡答題（每小題5分，共15分）

1.列出保險合同的五大特點。

參考答案：保險合同的特點主要有：（1）射幸合同；（2）單務(wù)合同；（3） 有條件的合同；（4）屬人的合同；（5）要式合同。

2.為什么說保險給社會帶來效益的同時也使社會付出了一定的代價？

參考答案：這些代價是社會為了獲得保險效益而必須作出的犧牲，主要包括：

（1）保險公司的經(jīng)營費(fèi)用；

（2）由于道德危險因素的作用，保險有可能使某些人進(jìn)行不正當(dāng)性索賠；

（3）由于心理危險因素的作用，保險有可能使某些企業(yè)疏忽防損工作；

（4）保險使一些職業(yè)者索價過高，例如醫(yī)生因病人有醫(yī)療保險而收取高額費(fèi)用。

五、論述題（每小題10分，共20分）

1.黎明電子廠打算招聘一名風(fēng)險管理經(jīng)理?，F(xiàn)在總經(jīng)理親自面試，要求你對他講述風(fēng)險管理的程序。

參考答案：風(fēng)險管理的程序可以分為6個步驟：（2分）

（一） 制定風(fēng)險管理計劃

（1） 確定風(fēng)險管理的目標(biāo)

（2） 確定風(fēng)險管理人員的職責(zé)

（3） 確定風(fēng)險管理部門的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

（4） 加強(qiáng)與會計、人事、數(shù)據(jù)處理、生產(chǎn)和法律等其他部門的合作

（5） 風(fēng)險管理計劃的控制。包括制定風(fēng)險管理業(yè)績評價標(biāo)準(zhǔn)、把實際執(zhí)行情況與業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較根據(jù)偏差來調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，若有損失增加則采取糾正措施

（6） 編制風(fēng)險管理方針書

（二） 識別風(fēng)險（2分）

采用調(diào)查表法、企業(yè)財務(wù)報表、流程圖等方法進(jìn)行風(fēng)險分析和識別

（三） 衡量風(fēng)險（2分）

即衡量每種損失風(fēng)險類型的潛在損失頻率和損失程度，并按重要性排序。

（四） 選擇對付風(fēng)險的方法（2分）

選擇最適當(dāng)?shù)膶Ω讹L(fēng)險的方法或綜合方案。對付風(fēng)險的方法包括：風(fēng)險控制的措施，如避免風(fēng)險、損失管理、轉(zhuǎn)移風(fēng)險等；風(fēng)險補(bǔ)償?shù)幕I資措施，如保險和自擔(dān)風(fēng)險。

（五） 貫徹和執(zhí)行風(fēng)險管理的決策（1分）

（六） 堅持和評價（1分）

風(fēng)險管理工作檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)有效果標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，二者應(yīng)該結(jié)合使用。

六、案例分析題（20分）

1.假設(shè)某人按其現(xiàn)有的財富分析，他對失去1萬元的效用度損失為100，失去200元時的效用度損失為0.8.再假設(shè)此人在一年內(nèi)。

試用效用度理論分析此人的決策行為。

參考答案：方案一：購買保險，付出200元，效用損失為0.8。（2分）

方案二：自己承擔(dān)風(fēng)險。（2分）

（3分）

方案一的效用損失小于方案二的效用損失，所以此人將付出200元購買保險。（2分）

雖然方案二的預(yù)期財產(chǎn)損失100元小于方案一的財產(chǎn)損失200元。（1分）

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